不知道从什么时候开始，贷款买房已经成为大多数人买房的方式。在房地产行业发展初期，全国的房价水平都不高，北京的房价也才两三千的水平，很多城市几万块钱就能买一套房子，那时候很多人都有全款买房的能力，当然很多人也都错过了买房子的最佳时机。
随着房地产行业的发展，我国的房价水平越来越高，本来有全款买房的能力，随着房价的上涨也只能选择贷款买房，最后甚至连贷款买房的能力也没有了，“全款变首付，首付变车库”很好地形容了过去房价的大幅上涨。
按照目前的房价水平，能够实现全款买房的人已经非常少了，因为现在的楼市已经进入了“万元时代”，全国的房价均价已经突破万元，如果购买一套100平米的房子的话，房子的总价需要上百万，很少有家庭能拿出上百万的购房款来全款买房。
事实上很多人买房的成本不止100万，因为房价一万左右仅仅是全国的房价均价，很多购房者追求的是重点城市的房子，比如一二线城市和重点三四线城市，这些城市的房价要高于全国的房价均价，这样的城市想要全款买房会更难。
现如今只有一些房价很低的小城市或者县城，才有可能实现全款买房。根据中国房价行情网发布的数据，目前全国一共有337个地级市，其中房价低于5000元/平米的城市一共有50个，如果购房者选择在这样的城市买房，确实还有全款买房的机会。
当然笔者相信，大多数人都不会选择在这样的城市买房，俗话说“人往高处走，水往低处流”，人们还是更愿意去追求一些大城市，虽然很多人没有能力去北京、上海、深圳、广州这样的一线城市，不过人们至少可以追求武汉、成都、郑州、长沙等这样的省会城市，当然在这样的省会城市买房，就避免不了贷款买房。
目前贷款买房的购房者是非常庞大的群体，据统计，目前我国有将近2亿家庭承受房贷，假设每个家庭有2个主力还房贷的人，那么现在我国的房奴总数有将近4亿。可以说贷款买房和很多人的生活息息相关，不管是已经买过房子的人还是没有买过房子的人，都应该对贷款买房有一定的了解。下面我们就通过一个贷款买房的例子，让大家更加清楚的了解房贷的相关问题。
案例：小张在买房的时候向银行贷款100万，贷款的方式选择30年等额本息，属于银行默认的贷款方式，也是大多数人选择的贷款方式。房贷利息方面，基准利率为4.9%，实际的房贷利息为基准率上浮15%，最终的房贷利率为5.635%。
贷款结果：月供方面，每个月需要还的房贷为5762.87元；利息方面，贷款30年需要支付的利息为107.46万元。
从以上贷款的结果可以看出，如果购房者向银行贷款100万的话，30年需要支付的房贷利息为107.46万，比贷款的本金还要高。相信很多贷款买房的人根本就没有想过，贷款30年的房贷利息居然比贷款的本金还要高。
关于贷款的利息，不同的人有不同的看法，有人认为房贷利息确实太高了，本来现在房价就很高，如果再算上贷款利息的话，买房成本会进一步增大。因此这部分人认为贷款买房非常不值，等于是在给银行白打工。
当然也有一部分人认为贷款买房非常赚，考虑到通货膨胀的影响，随着时间的推移，货币会发生持续贬值，购房者的还款压力会越来越小。虽然购房者支付了巨额的房贷利息，但是因为还款的周期很长，货币在不断发生贬值，购房者的收入水平在不断提高，从这个角度来看，贷款买房也并不吃亏。
不过在笔者看来，虽然通货膨胀会弱化房贷利息产生的压力，但是毕竟房贷的年利率在6%左右，这意味着贷款100万的话，每年需要支付6万左右的利息，因此贷款利息成本还是非常大。
事实上上文中介绍的30年等额本息的贷款方式是银行默认的贷款方式，但是不一定是适合每一个人的贷款方式。每个人都可以根据自己的实际情况选择最适合自己的贷款方式，这样才能尽可能降低贷款买房的利息成本。一位银行经理坦言：选择最适合自己的贷款方式，别再给银行白白送钱了。
什么样的贷款方式才是最适合自己的贷款方式呢？举个非常简单的例子：小张和小王都准备购买一套150万的房子，小张手中有50万现金，而小王手中有150万现金，那么对于小张来说，只能选择30%的首付，同时选择30年等额本息还款，而对于小王来说，完全可以全款买房。
上面的案例告诉我们一件事，对于不同境况下的人，可以有完全不同的贷款方式，而不同的贷款方式，所产生的房贷利息也会完全不同。下面笔者就给购房者几个贷款的建议。
第一：有全款买房能力的购房者，尽可能选择全款买房。全款买房不产生任何房贷利息，同时在实际买房的时候，全款买房还能获得一定的优惠，不仅能省下房贷利息，同时还能省下一部分买房成本。
第二：尽可能提高首付的比例，这样可以少贷款，少支付利息。贷款100万产生的房贷利息一定是贷款50万的2倍，因此购房者如果手中有闲置的现金，尽可能提高首付的比例，降低贷款的金额，这样也可以降低贷款的利息成本。
第三：有能力提前还款，一定要尽快把贷款还清。如果购房者贷款100万的话，在买房前期，每年需要承担的利息为6万左右，这也就意味着购房者每晚还款一年，就需要多支付6万的房贷利息，因此建议那些有提前还款打算的人尽快提前还款。
第四：如果可以选择公积金贷款，公积金贷款是最优的选择。公积金贷款的基准利率为3.25%，真的是非常低的利率，如果购房者能争取到公积金贷款，就不用考虑商业贷款，如果公积金贷款额度不够，可以选择公积金和商业贷款的组合贷款。
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