财联社(驻京记者高樊)，今日，存款利率挂牌新政策正式实施。市场利率定价自律机制优化了确定存款利率自律上限的方式。将原来由存款基准利率的一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上增加一定的基点来确定。
财联社记者从银行了解到，在新的报价方式下，银行定期存款利率有所调整，短期存款利率上限有所提高，长期存款利率上限略有下降，部分银行大额存单利率今日也有所下调。银行存款实际利率总体稳定。
业内人士对财联社表示，新的报价方式整合了存款定价方式和贷款定价方式，同时使存款定价更加精细化，是存款利率市场化改革深化的体现。利率改革重在引导中长期存款利率下行，降低存款成本，助力实体经济发展。
各大银行存款利率普遍稳定
新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限将“有升有降”。半年以内的短期定期存款和大额存单自律上限上升，一年以上的长期利率自律上限下降。同时，各金融机构仍可在自律限额内与存款人自主协商确定存款实际执行利率，存款实际执行利率不一定会有较大变化。
美联社记者今天从多家银行获悉，新报价方式推出首日，各金融机构存款利率定价总体平稳，相关调整正在有序推进。普通存款产品短期最高利率小幅上浮，中长期最高利率有所回落，但实际执行利率几乎不变。
据某大型银行人士介绍，自2021年6月21日起，该行利率不高于央行同期整存整取基准利率加0.5%。最高执行利率分别为2.00%(一年期)、2.6%(两年期)、3.25%(三年期)，但不同地区利率有差异。按此计算，该行一年至三年期存款最高执行利率较之前分别下降0.1%、0.34%、0.6%。
但就短期存款利率而言，在新的报价方式下，定期存款利率有所上调。美联社记者登录上述银行的手机APP发现，该行3个月和6个月50元存款的定期存款利率上限今日已上调，分别从昨日的1.485%和1.755%上调至1.6%和1.8%。
不过，就具体存款产品的实际利率来看，该行50元的3个月、6个月、1年、3年定期存款和50元的5年定期存款利率与昨日持平，没有变化。只有潜在客户才能享受一年期定期存款(起存金额10000元)，利率从昨天的2.1%下调至2.0%。
某股份制银行相关人士告诉财联社记者，该行普通定期存款具体执行利率目前还没有变化，但未来可能会有所调整。
对于新报价政策对商业银行的影响，光大证券金融行业首席分析师王亦丰表示，政策更多的应该是机制的理顺，是“小步慢走”的渐进式改革模式，会对部分负债业务的定价产生影响，但各大银行的存款利率会保持总体稳定。
长期存单利率普遍下降
与普通存款不同的是，由于存款利率定价改革，今日多家银行下调了存单利率。
“如果是在本月20日之前，我们的3年期存单利率可以达到3.9875%，但现在只有3.25%。”工行的一位客户经理表示，该行今天下调了存单利率。
美联社记者了解到，多家股份制银行也下调了存单利率，但幅度小于国有银行。如民生银行3年期存单从3.99%降至3.55%，华夏银行3年期存单从之前的3.85%降至3.5%。
有银行客户经理坦言，目前银行发行的大额存单只有3年期产品，客户如果想要更高的收益率和相对稳定的产品，可以选择理财型保险。目前这类保险仍有4%以上的收益率，但期限以5年为主。但在长期存款利率下降后，预计未来这类保险的收益率也会下调。
“大额存单本身就是银行存钱的手段之一，成本较高。银行会根据自己的存款情况发布相关产品。”一位银行业内人士表示，从目前来看，企业的融资需求并不高，如果银行吸收过多的高息存款，会给银行的成本端带来很大压力。降低较高的存款利率也有助于改善银行的利差。
一位城商行人士也认为，从目前来看，监管层希望通过这种方式改变部分银行此前加息扰乱存款市场的行为。这些对活期存款占比大的银行影响不大，但对依赖高息的银行影响比较大。
引导存款成本降低释放贷款利率下行空
“贷款利率改为LPR加分制后，存款利率也改为加分制，有助于银行管理利率风险。”浙商证券银行研究团队表示，同时，也符合引导存款利率下行的方向。2020年以来，监管通过规范互联网存款、减少结构性存款等方式，引导银行降低存款成本。2021年，随着社会融资增速的下降，M2(存款)增长面临压力，对存款的竞争有加剧的迹象。通过监管存款利率的改革和下调，缓解银行存款竞争的成本压力。
市场利率定价自律机制今天也发文称，由于长期存款基准利率高，执行利率也明显偏高，扭曲了存款期限结构。特别是个别金融机构利用长期存款利率高的优势，通过各种非标的所谓“创新”产品吸收长期存款。其他银行为了稳定存款
浙商银行研究团队进一步表示，2021年政府工作报告提到“优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步下行，继续引导金融体系向实体经济让利。”新的存款政策符合政策导向。通过缓解银行负债成本压力，降低贷款利率空，从而降低实体经济融资成本，实现金融体系惠及实体经济。另一方面，如果银行息差长期承压，会影响银行的盈利能力和资本水平，不利于长期支持实体经济。
智联金融首席研究员董希淼表示，进一步明确存款利率上限，引导中长期存款利率下调，有助于抑制中小银行和大型银行分支机构对存款的非理性竞争行为，克服负债业务的规模情结和速度冲动，增强发展的稳定性和可持续性，更好地防范金融风险，维护金融稳定。缩小短期存款与中长期存款的“价差”，也有助于减少套利，使银行存款的期限结构更加合理。
华西证券银行首席分析师刘质平也认为，将存款利率上限改为基准利率的报价方式是深化利率市场化改革的体现。长期来看，随着存款利率市场化的深入，货币政策向存贷款定价的传导路径将更加顺畅，这也将对银行的风险定价能力和客户基础提出更高的要求。
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